河北日报客户端讯（臧家欣）近日，乐亭县农村信用合作联社启动2026年度存量账户风险排查专项工作，对2020年以来开立的存量个人银行账户与特约商户开展全覆盖、穿透式风险核查，切实守护人民群众“钱袋子”。

排查严格遵循“谁开户谁负责、谁受益谁尽责”的账户全生命周期管理要求，坚持系统模型筛查与人工逐户核实相结合，聚焦长期不动户、批量代开工资户、社会保障卡账户、批量代开学生群体账户及特约商户异常入网等重点风险情形，做到“排查全覆盖、风险早发现、处置早到位”。

该联社针对存量个人银行账户，本次排查重点覆盖四类高风险场景：开立时间超过3年、长期不动且余额较低的睡眠账户；人力资源、劳务派遣、劳务外包等单位批量开立的代发工资账户；批量开立的社会保障卡账户；批量代开的学生群体账户。

同时，结合柜面核验与交易监测模型，对频繁挂失换卡、交易规模与登记职业身份明显不符、开户后短期内即发生大额异常交易等可疑情形开展同步筛查。

截至目前，全社累计排查存量个人银行账户20余万户，共发现疑似异常涉及个人3万余人。经逐户电话回访、柜面核实、上门走访及与社保、人社、教育等部门交叉信息比对，已全部完成分类处置。

对核查中发现涉嫌涉诈涉赌的可疑账户线索，已按规定及时移交属地公安机关；对确有正常支付需求的客户，开通核实绿色通道快速办理，实现风险防控与便民服务“两不误”。

在特约商户排查方面，本次排查以经营真实性、合法性与受理终端合规使用为核心，重点排查入网渠道集中、入网时间集中、关键信息高度雷同，以及无固定经营场所、频繁更换经营地址、经营内容与收单交易明显不符等异常情形。

同步加强条码支付受理终端全流程管理，通过注册信息与交易信息校验、定期巡检、终端位置实时监测等手段，重点甄别疑似移机受理、跨境受理、异地异常交易等违规行为。

截至目前，全社累计排查存量特约商户1.3万余户，对已停止经营、经营活动不合规或存在出租出借收单条码等问题的商户，依规撤销收单资质400余户。

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